Raksasa teknologi pencetakan uang: Kebangkitan dan kebangkitan M-Pesa
Business

Raksasa teknologi pencetakan uang: Kebangkitan dan kebangkitan M-Pesa

Chief Executive Officer Safaricom Peter Ndegwa. [Wilberforce Okwiri, Standard]

Salah satu ketakutan terbesar pengendara di Nairobi adalah layanan M-Pesa terganggu saat mereka berada di pom bensin, menunggu untuk mengisi bahan bakar mobil mereka.

Dengan banyak dari mereka yang tidak membawa uang tunai, mereka mungkin menghabiskan malam dalam antrian panjang yang membentang dari pompa bensin ke jalan utama, menunggu dimulainya kembali M-Pesa, layanan uang seluler yang mengganggu milik Safaricom.

M-Pesa dengan cepat berubah menjadi urat nadi perekonomian Kenya, dengan berbagai macam transaksi – mulai dari membayar visa ke Afrika Selatan hingga membeli pampers untuk bayi – mengandalkan layanan tersebut.

Data keuangan terbaru yang dirilis oleh Safaricom menunjukkan bahwa nilai transaksi di M-Pesa tumbuh 51,5 persen menjadi Sh13,7 triliun dalam enam bulan hingga September 2021.

Ini sekitar 13 persen dari produk domestik bruto (PDB) Kenya, atau total output pada tahun 2020. Angka tersebut tentu akan jauh lebih besar pada akhir periode pelaporan Safaricom pada bulan Maret tahun depan.

Chief Executive Safaricom Peter Ndegwa mengatakan M-Pesa sekarang menyumbang hampir dua perlima dari pendapatan layanan telekomunikasi, yang diperoleh dari layanan keuangan digital ke pelanggan individu dan perusahaan.

“Inovasi dalam layanan keuangan digital telah menjadi pendorong pertumbuhan utama untuk M-Pesa,” kata Ndegwa ketika perusahaan yang terdaftar dan perusahaan paling menguntungkan di Afrika Timur dan Tengah itu merilis hasilnya pada 10 November.

Tahun lalu, Ndegwa mengatakan mereka memperluas portofolio layanan keuangan mereka, “mengembangkan M-Pesa menjadi platform keuangan yang lebih luas yang menjadi pilihan gaya hidup, terutama bagi UKM kami (usaha kecil dan menengah) dan UMKM (usaha mikro kecil dan menengah) dengan produk seputar manajemen kekayaan, tabungan, asuransi dan produk kredit di antara proposisi lainnya.”

Sebagai hasil dari inovasi ini, M-Pesa telah mengambil alih suara sebagai penghasil pendapatan terbesar Safaricom, memberikan kontribusi hampir 40 persen dari pendapatan layanan.

Kontribusi melalui suara, yang pernah menjadi penghasil utama Safaricom, mencapai 34,2 persen dari pendapatan layanan.

Salah satu inovasi M-Pesa terbesar adalah seputar pembayaran dan taruhan, di mana nilai transaksi meningkat sebesar 74,1 persen dalam enam bulan hingga September menjadi Sh4,4 triliun.

Pada periode yang sama tahun lalu, nilai pembayaran dan taruhan mencapai Sh2,54 triliun.

Lonjakan terbesar dalam saluran pembayaran ekosistem M-Pesa tercatat pada segmen pelanggan ke bisnis (C2B), yang tumbuh 85 persen menjadi Sh2,13 triliun karena pengabaian biaya transaksi antara bank dan dompet seluler.

Business to customer (B2C) juga meningkat sebesar 68,3 persen menjadi Sh1,51 triliun selama periode yang ditinjau.

Lipa Na M-Pesa, platform pembayaran yang memungkinkan konsumen membayar hampir semua hal menggunakan ponsel, meningkat 61,3 persen menjadi Sh653,2 miliar.

Ndegwa mengatakan pendapatan Safaricom sebelum bunga dan pajak diproyeksikan berada di kisaran antara Sh97 miliar dan Sh100 miliar pada akhir Maret tahun depan, didorong oleh transaksi di M-Pesa.

“Kami terus memanfaatkan inovasi teknologi untuk meningkatkan akses ke layanan keuangan bagi konsumen dan pelanggan perusahaan,” kata CEO, yang bertujuan untuk membuat Safaricom lebih gesit saat transisi dari perusahaan telekomunikasi ke perusahaan teknologi.

Lebih khusus lagi, Safaricom sedang mencoba untuk menemukan hubungan antara keuangan dan teknologi, dengan perusahaan telekomunikasi menyebarkan tentakelnya ke dalam investasi, asuransi, perawatan kesehatan dan perbankan, di antara layanan lainnya.

Kunal Ajmera, chief operating officer dan direktur Pusat Bisnis Internasional untuk Afrika Timur di konsultan akuntansi Grant Thornton Kenya, mengatakan ini adalah arah yang diambil oleh perusahaan besar lainnya di seluruh dunia.

Dia memberi contoh platform uang seluler China. “Perusahaan seperti Tencent dan WeChat, mereka sangat terintegrasi sehingga sangat diperlukan saat ini,” kata Ajmera.

“Safaricom, karena mereka telah cukup banyak menangkap sisi pembayaran, dapat melakukan lebih banyak lagi mengingat posisi dominan mereka.”

Mungkin murni karena kecerdikannya, peraturan yang ketat atau keduanya, tetapi M-Pesa telah berkembang melampaui harapan siapa pun.

Saat ini, Safaricom sedang bertransformasi menjadi raksasa keuangan global, dengan M-Pesa sebagai inti dari babak telekomunikasi berikutnya.

Strategi baru Safaricom, menurut Ndegwa, akan membuat perusahaan telekomunikasi menyebar tentakelnya ke berbagai bidang selain telekomunikasi dan keuangan. Perusahaan telah memanfaatkan kesehatan, pendidikan, e-commerce dan pertanian.

Adapun bank yang awalnya menempatkan hambatan pada kekuasaannya, Safaricom memiliki pilihan untuk pergi ke jugularis atau membangun jembatan dengan mereka.

Dalam perjalanannya menjadi penyedia layanan keuangan, M-Pesa telah bergerak lebih dari sekadar platform untuk mengirim dan menerima uang yang membuat bank gemetar lebih dari satu dekade lalu.

Sebagai penyedia solusi pembayaran, Safaricom telah menambahkan Lipa Na M-Pesa, yang memungkinkan pedagang mendapatkan pembayaran melalui M-Pesa yang menjadi pendorong utama ekonomi non-tunai di negara tersebut.

Safaricom telah memanfaatkan 28,7 juta pelanggannya di M-Pesa untuk menawarkan layanan pinjaman dan tabungan melalui M-Shwari dan KCB M-Pesa.

Ini juga telah meluncurkan fasilitas cerukan, Fuliza, yang memungkinkan pengguna M-Pesa membelanjakan lebih dari jumlah di dompet ponsel mereka.

Pinjaman dari Fuliza naik menjadi Sh1,34 miliar setiap hari dalam enam bulan hingga September tahun ini, karena kesulitan ekonomi mendorong 700.000 pengguna baru ke layanan cerukan.

Perusahaan telekomunikasi tersebut mengungkapkan dalam hasil keuangannya bahwa nilai pencairan melalui Fuliza mencapai Sh242,6 miliar dalam enam bulan, naik dari Sh149,4 miliar yang telah dicairkan pada periode yang sama tahun lalu.

Ini juga mengarahkan perhatiannya pada manajemen kekayaan dan asuransi, layanan keuangan dengan penetrasi rendah. Perusahaan telah menguji skema investasi kolektif baru yang akan melihat pelanggan M-Pesa berinvestasi dalam saham, deposito bank tetap dan surat berharga pemerintah.

Ini sudah memiliki M-Akiba, kemitraan antara itu, Perbendaharaan Nasional dan Bursa Efek Nairobi yang memungkinkan Kenya untuk membeli utang pemerintah mulai dari serendah Sh3.000.

Meskipun rencana asuransi kesehatan berbiaya rendah dengan Britam runtuh, perusahaan telekomunikasi itu telah membuat yang baru yang disebut Rencana Asuransi Rumah.

Untuk Sh250 sebulan, pelanggan M-Pesa dapat mengasuransikan barang-barang rumah tangga seperti furnitur, pakaian, peralatan makan dan elektronik senilai hingga Sh250,000.

Sebagai bagian dari menjadi penyedia layanan keuangan, Safaricom awal tahun ini juga meluncurkan ‘aplikasi super’, yang memberi UKM kemampuan untuk membuat aplikasi bisnis mereka dalam ekosistem uang seluler M-Pesa.

Ini memberi UKM akses ke 25 juta pelanggan mobile money Safaricom.

Awal tahun lalu ketika Biro Statistik Nasional Kenya (KNBS) meninjau keranjang barang dan jasa yang digunakan untuk menyusun Indeks Harga Konsumen (IHK) – juga dikenal sebagai indeks biaya hidup – di antara tambahan baru adalah transfer uang seluler.

Uang tunai masih menjadi raja di Kenya, tetapi karena negara ini semakin menganut ekonomi tanpa uang tunai, uang seluler dipandang sebagai roda penggerak penting dalam memutar roda di lingkungan bisnis baru ini.

Bank tidak ketinggalan. Sementara sebagian besar telah bergabung dengan M-Pesa Safaricom dalam satu atau lain bentuk, yang lain seperti Equity Bank ingin melakukannya sendiri.

Ekuitas memiliki basis pelanggan lebih dari 10 juta dan memutuskan untuk mencari lebih banyak klien melalui layanan keuangan seluler, meluncurkan Equitel.

Equitel adalah kartu SIM yang dapat digunakan untuk melakukan panggilan, pembayaran, dan transfer serta menerima uang melalui layanan seluler EazzyPay.

Namun, sebagian besar bank telah memutuskan untuk masuk ke layanan keuangan seluler dengan bekerja sama dengan M-Pesa.

KCB, bank terbesar di negara itu berdasarkan ukuran aset, memiliki platform simpan pinjam dengan Safaricom, dan layanan pinjaman lain melalui aplikasi selulernya.

CBA (sekarang NCBA), bank terbesar ketiga berdasarkan aset, adalah yang pertama bekerja sama dengan Safaricom melalui M-Shwari. Kemitraan ini membantu menopang jumlah pelanggan NCBA karena banyak pelanggan M-Pesa membuka rekening pinjaman dan deposito dengan pemberi pinjaman.

Saat ini, hampir tidak ada bank tanpa sayap mobile banking. Jika ada, kebanyakan dari mereka dengan ganas telah memigrasikan layanan mereka dari cabang bata-dan-mortir ke platform digital.

Hasil potensial dari hal ini dapat diperoleh dari efek bersih yang dimiliki Fuliza pada KCB M-Pesa dan M-Shwari.

Sementara pencairan Fuliza tumbuh lebih dari sepertiga dalam setengah tahun hingga September, nilai pinjaman melalui KCB M-Pesa berkontraksi sebesar 60 persen dan di M-Shwari sebesar 14 persen.

NCBA juga telah memindahkan semua pinjaman kurang dari Sh2.000 ke Fuliza, yang bertujuan untuk mencegah orang mengambil pinjaman untuk konsumsi.

Safaricom juga menunggu persetujuan regulator dari Bank Sentral Kenya (CBK) untuk meluncurkan platform investasinya, Mali.

Ini akan memungkinkan pelanggan untuk berinvestasi dalam perwalian unit mulai dari Sh100 dengan bunga hingga 10 persen per tahun.

Kombinasi Mali, Fuliza, dan aplikasi bisnis M-Pesa yang diperbarui berarti pengguna individu dan mereka yang menjalankan akun UKM di Safaricom akan memiliki sedikit insentif untuk meninggalkan ekosistem keuangan digital telekomunikasi ke bank komersial.

Perampokan mendalam ke dalam jasa keuangan, di mana perusahaan sudah mengendalikan aspek-aspek substansial, dapat menghidupkan kembali perdebatan tentang apakah perusahaan terlalu besar untuk merugikan pemain industri lain, konsumen dan bahkan pendatang baru di sektor ini.

Ini terjadi pada saat pesaing Safaricom, yang dipimpin oleh Airtel Kenya, telah menyalakan kembali perdebatan tentang dominasi telekomunikasi yang menyulitkan pemain lain untuk bersaing di pasar.

Di masa lalu, para kritikus berpendapat bahwa Safaricom perlu dipecah; misalnya, hiving-off M-Pesa untuk membentuk entitas baru.

Keunggulan Safaricom dalam mobile money lebih besar dibandingkan dengan voice dengan telco yang memiliki hampir 30 juta pelanggan mobile money dari 30,52 juta yang terdaftar.

Airtel Money memiliki 310.359 pelanggan, sedangkan T-Kash Telkom Kenya memiliki sekitar 14.000 pengguna.

Perdebatan dominasi didasarkan pada laporan dari firma konsultan Inggris Analysys Mason, yang merekomendasikan peningkatan regulasi pada pemain sektor TIK yang, karena ukurannya, dapat menghambat persaingan dan menghalangi masuknya pemain baru.

Laporan tersebut di masa lalu telah menarik argumen emosional dari pemain yang berbeda. Beberapa pelaku industri mengatakan itu akan menyamakan kedudukan sementara yang lain, termasuk Menteri ICT dan Pemuda Joe Mucheru, menentangnya dengan alasan bahwa itu akan sama dengan menghukum kesuksesan.

Pantau pompa air dari jarak jauh melalui ponsel Anda

Pelacakan dan pemantauan kendaraan bermotor bukanlah hal baru bagi warga Kenya. Persaingan untuk memasang perangkat pelacak yang terjangkau sangat ketat tetapi penting bagi manajer armada yang menerima laporan secara online dan melacak kendaraan dari kenyamanan meja mereka.

Posted By : pengeluaran hk hari ini