Pemberi pinjaman digital dilarang dari daftar pinjaman CRB hingga Sh1.000
Business

Pemberi pinjaman digital dilarang dari daftar pinjaman CRB hingga Sh1.000

Pemberi pinjaman digital tidak akan memasukkan daftar hitam mangkir hingga pinjaman Sh1.000 dalam peraturan Bank Sentral Kenya yang diusulkan yang juga melarang pemberi pinjaman tersebut untuk mengubah harga kredit secara sewenang-wenang.

Rancangan Peraturan Penyedia Kredit Digital CBK, 2021 yang diterbitkan kemarin juga melarang pemberi pinjaman meneruskan nama mangkir ke Biro Referensi Kredit (CRB) tanpa mendapatkan persetujuan dari pelanggan yang terlibat.

“Penyedia kredit digital tidak boleh menyerahkan kepada CRB informasi kredit negatif apa pun dari pelanggan atau orang lain mana pun di mana jumlah yang terkait dengan informasi kredit tidak melebihi Sh1.000,” bunyi sebagian draft.

Peraturan tersebut akan meringankan peminjam yang nilai kreditnya telah dirugikan oleh daftar CRB karena gagal bayar dalam jumlah kecil yang dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan dasar, seperti makanan dan pembayaran sewa.

Ada 378 juta catatan yang dipegang oleh CRB, menurut CBK, di mana 42 juta di antaranya masuk daftar hitam. Dari jumlah tersebut, 13 juta adalah untuk jumlah kurang dari Sh1.000.

Sebuah survei bersama yang baru-baru ini dirilis oleh CBK, Pendalaman Sektor Keuangan Kenya (FSD Kenya) dan Biro Statistik Nasional Kenya menunjukkan bahwa 50,9 persen responden mengatakan mereka telah gagal membayar pinjaman seluler.

CBK juga ingin membatasi jumlah maksimum uang yang dapat dikurangkan dari pelanggan yang gagal bayar, sebuah langkah yang akan melindungi peminjam dari biaya hukuman yang membuat banyak orang menyerah pada pembayaran.

Menurut rancangan tersebut, pemberi pinjaman digital tidak akan diizinkan untuk membebankan bunga yang melebihi pokok utang pada saat pinjaman gagal.

Namun, peraturan yang diusulkan tidak akan berlaku untuk bank, bank keuangan mikro, Saccos, Bank Tabungan Kantor Pos Kenya atau entitas lain yang disetujui oleh CBK.

Pengecualian lembaga-lembaga ini dapat berarti bahwa mangkir Sh1.000 dan di bawahnya pada produk pinjaman digital yang didukung bank komersial seperti M-Shwari dan KCB M-Pesa mungkin masih terdaftar secara negatif di CRB.

Untuk menyelamatkan peminjam dari praktik pinjaman yang tidak jelas, CBK akan meminta pemberi pinjaman digital untuk mengungkapkan kepada pelanggan semua biaya dan biaya, suku bunga, dan total biaya kredit.

Pemberi pinjaman digital yang bermaksud memberikan informasi negatif kepada CRB mengenai pelanggan harus memberikan pemberitahuan 30 hari kepada pelanggan atau dalam periode yang lebih pendek seperti yang mungkin diberikan oleh kontrak.

Peraturan yang diusulkan melarang penyedia kredit digital, pejabat, karyawan, atau agen mereka menggunakan ancaman, kekerasan, atau cara kriminal lainnya untuk secara fisik merugikan orang atau reputasi atau properti mereka saat menagih utang.

Pemberi pinjaman digital juga tidak akan diizinkan untuk menggunakan bahasa cabul atau membuat “panggilan atau pesan yang tidak sah atau tidak diminta ke kontak pelanggan” atas nama pemulihan pinjaman yang gagal.

Rancangan peraturan, yang sekarang akan dikenakan partisipasi publik hingga 22 Januari, juga berusaha untuk menyelamatkan pelanggan dari mempermalukan utang dan memotong suku bunga dari tingkat saat ini yang bisa naik hingga 520 persen per tahun. Pemberi pinjaman digital yang mencari lisensi CBK akan, antara lain, menyerahkan model dan parameter penetapan harga kepada regulator, menyatakan tingkat suku bunga dan apakah itu berlaku pada saldo awal atau tidak.

CBK mengatakan dalam rancangan peraturan bahwa setelah menyetujui model penetapan harga, pemberi pinjaman digital tidak akan diizinkan untuk mengubahnya kecuali disetujui oleh regulator.

“Penyedia kredit digital tidak boleh mengubah model atau parameter penetapan harga tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari Bank (CBK),” kata CBK.

Pemberi pinjaman juga akan dilarang meningkatkan biaya atau memiliki ketentuan dalam perjanjian kredit yang dimaksudkan untuk mengubah persyaratan kredit tanpa persetujuan pelanggan.

Jika rancangan peraturan disahkan dalam bentuknya yang sekarang, pemberi pinjaman digital yang melanggar bagian mana pun akan dikenakan denda sebesar Sh500.000 atau direkturnya dipenjara selama lima tahun atau keduanya.

Pemberi pinjaman digital akan diminta untuk mengajukan lisensi CBK dalam waktu enam bulan setelah penerbitan peraturan.

Entitas yang mencari lisensi akan menjelaskan kepada CBK sistem TIK yang digunakan, syarat dan ketentuan produk pinjaman mereka, kebijakan perlindungan data, dan bukti sumber dana yang akan diinvestasikan.

“Penyedia kredit digital wajib memberikan kepada Bank (CBK) bukti dan sumber dana yang diinvestasikan atau diusulkan untuk diinvestasikan pada penyedia kredit digital,” bunyi sebagian peraturan.

Pemberi pinjaman digital juga akan mengungkapkan kepada CBK nama dan alamat pemegang saham dan memastikan bahwa pemegang saham yang signifikan — mereka yang memiliki setidaknya 10 persen saham — direktur dan CEO lulus tes kesesuaian profesional dan moral.

“Bank (CBK) dapat mengarahkan pemegang saham penting yang oleh Bank dianggap tidak memenuhi kriteria kepatutan dan kepatutan untuk melepaskan seluruh sahamnya pada penyedia kredit digital dalam jangka waktu yang ditentukan oleh Bank,” kata CBK.

Pemberi pinjaman digital akan membayar Sh5,000 sebagai biaya aplikasi dan setelah itu, jika aplikasi diterima, akan membayar biaya lisensi tahunan Sh20,000.

CBK akan mengumumkan daftar pemberi pinjaman digital berlisensi paling lambat 30 Maret setiap tahun.

Peraturan tersebut juga memberi wewenang kepada regulator untuk melakukan pemantauan di tempat dan di luar lokasi dari pemberi pinjaman digital dan mengharuskan mereka untuk membuat pembukuan dan catatan lainnya untuk pemeriksaan dan tujuan pengawasan lainnya.

Posted By : pengeluaran hk hari ini