Di dalam langkah berani KCB dalam menggandakan pinjaman UKM
Business

Di dalam langkah berani KCB dalam menggandakan pinjaman UKM

Kepala Eksekutif KCB Joshua Oigara [Courtesy]

Laba bersih KCB untuk sembilan bulan yang berakhir September tumbuh 131 persen menjadi Sh25,2 miliar, melampaui pendapatan setahun penuh untuk 2020.

CEO grup KCB Joshua Oigara berbicara kepada Perusahaan tentang kantong pemulihan ekonomi dan langkah berani pemberi pinjaman dalam meningkatkan pinjaman kepada usaha mikro kecil dan menengah (UMKM).

Oigara juga berbicara tentang prospek kredit terutama untuk perusahaan kecil, mengingat pembekuan 12 bulan pada daftar mangkir di bawah Sh5 juta.

Dari tahun 2020 yang Anda sebut sebagai tahun bertahan hidup, keuntungan sembilan bulan Anda untuk tahun 2021 menunjukkan pemulihan yang kuat. Apa kekuatan di balik angka-angka ini?

Kami telah melihat rebound yang kuat pada kinerja kami. Semua sektor rebound sangat kuat apakah itu perdagangan, pertanian, manufaktur, pendidikan, real estat atau pinjaman konsumen. Kantong-kantong pertumbuhan inilah yang mendorong momentum dalam hasil grup.

Apa pandangan Anda tentang pinjaman, terutama untuk UMKM, mengingat perintah Presiden untuk pembekuan 12 bulan pada daftar mangkir pinjaman di bawah Sh5 juta?

Kami tetap yakin bahwa kami akan mencapai pertumbuhan kami. Saat ini pinjaman kami tumbuh dua digit. Hanya dalam pinjaman seluler di mana kami belum tumbuh secepat yang kami inginkan.

Saya tetap yakin akan pertumbuhan kredit terutama untuk UKM dan korporasi besar.

Kami telah meluncurkan proyek ambisius pada UKM dan kami yakin kami akan melipatgandakan pinjaman UKM kami antara Sh50 miliar dan Sh60 miliar dalam satu tahun ke depan.

Bank Sentral Kenya memperingatkan bahwa pembekuan daftar Biro Referensi Kredit dapat menyebabkan penjatahan kredit. Apa pandangan Anda?

Selalu ada risiko bahwa beberapa kantong ekonomi akan mengalami kesulitan. Bagi kami, kami akan terus memberikan pinjaman kepada UKM yang kami miliki pada periode ini.

Kami tahu UKM yang kami hadapi dan kami memiliki peluang untuk meningkatkan ukuran portofolio.

Melihat rincian kredit bermasalah (NPL), korporasi besar memimpin dengan rasio NPL 17,9 persen, di atas 9 persen untuk UKM. Mengapa?

Ini adalah siklus yang kami alami. Anda dapat melihat kesulitan beberapa perusahaan yang terdaftar di Nairobi Securities Exchange.

Beberapa perusahaan kami terutama di sektor pertanian dan manufaktur mengalami beberapa kesulitan. Ini adalah musiman untuk perusahaan. Tidak normal jika mereka memiliki NPL yang tinggi.

Itu juga menunjukkan peluang yang kami miliki untuk membalikkan keadaan. Sebagian besar dari mereka sudah dalam kesulitan sebelum pandemi sehingga pandemi memperburuk kondisi mereka.

Apakah rasio NPL yang rendah untuk UKM berarti perusahaan kecil membalikkan nasib mereka lebih cepat? Apakah ini pandangan yang diambil KCB dalam pandemi ini?

Saya akan mengatakan tidak. Sejumlah perusahaan besar mengalami kesulitan sebelum pandemi. Dan ingat kami keluar dari rezim pembatasan suku bunga pada tahun 2019.

Jadi NPL itu karena berbagai alasan. Banyak perusahaan besar juga tangguh. Ini adalah tantangan yang sangat bagus—bahwa perusahaan besar kita, bisnis yang lebih tangguh, memimpin dalam NPL.

Pinjaman jangka panjang KCB telah tumbuh 73 persen menjadi Sh35,3 miliar. Apa pemikiran di balik ini?

Sebagian besar, itu untuk pinjaman kepada UKM dan mendukung bisnis di wilayah tersebut, terutama proyek hijau.

Ada kesenjangan antara kecepatan bank seperti KCB dalam memanfaatkan pinjaman jangka panjang dan pinjaman kepada UKM. Apa tautan yang hilang?

Itu benar. Krisis pada tahun 2020 khususnya membuat beberapa penundaan. Tapi ada lebih dari sekedar pinjaman. Kami melakukan pelatihan dan peningkatan kapasitas untuk menciptakan jaringan perusahaan.

Tingkat persetujuan kami saat ini mencapai 90 persen dari semua aplikasi, naik dari 50 persen. Waktu penyelesaian ujung ke ujung kami turun menjadi tujuh hari dari 14 hari.

Kami harus berada dalam posisi untuk tumbuh dan melipatgandakan portofolio kami untuk pinjaman UKM tahun ini dan juga tahun depan.

Apa dampak awal skema penjaminan kredit terhadap pinjaman yang Anda berikan kepada UKM?

Kami telah menggunakan seperempat dari skema penjaminan itu. Ini adalah inisiatif yang hebat. Ini dimulai dengan lambat tetapi kami telah melihat peningkatan pemanfaatan pada kuartal terakhir.

Ambisi kami adalah mencapai 50 persen pada akhir tahun. Kami belum memiliki satu klaim dan juga tidak ada pinjaman yang telah jatuh tempo.

Saat ini kami sedang mengkaji komponen atau jatah yang harus dilalui pelanggan agar bisa mencapai 75 persen ke atas utilisasi pada tahun anggaran berikutnya.

Anda telah berbicara tentang memperpanjang tenor pinjaman dan meningkatkan batas untuk UMKM. Bisakah Anda memberi warna pada ini?

Pada akhir sembilan bulan, kami naik 47 persen menjadi Sh46 miliar untuk pinjaman UKM. Kami berharap untuk tumbuh sebesar 50 persen pada akhir tahun.

Ini tentang menemukan jalur jangka pendek yang memungkinkan mereka memenuhi kebutuhan arus kas dan juga meningkatkan batas kredit mereka.

Di mana kami memiliki batas Sh1 juta, kami telah melipatgandakannya menjadi Sh3 juta. Ini tersedia di tingkat cabang dengan persetujuan hari yang sama.

Menggandakan atau melipatgandakan persetujuan di tingkat cabang memberi Anda kesempatan untuk mengembangkan buku pinjaman. Ini adalah ruang yang sangat menarik untuk berada di hari ini.


Posted By : pengeluaran hk hari ini