Bank buka tahun dengan miliaran untuk pinjaman ke UKM
Business

Bank buka tahun dengan miliaran untuk pinjaman ke UKM

Aula perbankan kantor pusat Bank. [Wilberforce Okwiri, Standard]

Pemberi pinjaman besar – termasuk Ekuitas, KCB, dan Bank Koperasi Kenya – telah meminjam miliaran shilling untuk mendukung entitas kecil setelah gangguan Covid-19.

Sekarang, bank-bank ini menghadapi ujian janji mereka di tahun baru dengan Ekuitas melanjutkan tren berkat pinjaman $ 165 juta (Sh18,6 miliar) untuk unit Kenya.

Sebagian dari uang itu akan digunakan untuk meminjamkan kepada usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) dan menambah miliaran shilling yang telah dimanfaatkan pemberi pinjaman sebagai pinjaman jangka panjang sejak Covid-19 melanda pada awal 2020.

Pinjaman jangka panjang ekuitas misalnya melonjak Sh46,59 miliar antara awal pandemi pada Maret 2020 dan akhir September tahun lalu mencapai Sh99,18 miliar, dengan pemberi pinjaman menjanjikan dukungan kepada UMKM.

KCB Group juga mengambil arah yang sama, memanfaatkan pinjaman jangka panjang dari pemberi pinjaman seperti International Finance Corporation (IFC).

Di mana bank mendapatkan uang

Bank lokal semakin banyak mengambil pinjaman dari dana global, seperti IFC, European Investment Bank (EIB) dan Agence Française de Développement (AFD).

Dana pinjaman KCB telah tumbuh dari Sh21,96 miliar pada akhir Maret 2020 menjadi Sh35,27 miliar September lalu, dengan target pada UMKM yang mencari pemulihan dari gangguan Covid-19.

Group CEO Joshua Oigara mengatakan pemberi pinjaman telah meluncurkan proyek ambisius pada UKM dan memperkirakan bahwa bank akan melipatgandakan pinjaman UKM antara Sh50 miliar dan Sh60 miliar tahun ini.

“Kami tahu UKM yang kami hadapi dan kami memiliki peluang untuk meningkatkan ukuran portofolio,” kata Oigara.

“Ini tentang menemukan jalur kredit jangka pendek yang memungkinkan mereka memenuhi kebutuhan arus kas dan juga meningkatkan batas kredit mereka.”

Oigara juga telah meningkatkan batas persetujuan pinjaman di tingkat cabang untuk mendukung UKM. Dimana pemberi pinjaman memiliki batas Sh1 juta, Oigara mengatakan Sh3 juta sekarang menjadi kemungkinan.

Namun, karena bank membuat langkah-langkah ini untuk meningkatkan pinjaman kepada perusahaan kecil, terjadi keterputusan antara portofolio UKM dan miliaran yang dikumpulkan untuk pinjaman kepada entitas tersebut.

Ini adalah masalah yang Oigara ingin KCB atasi tahun ini dan memotong waktu antara aplikasi dan persetujuan dari 14 hari menjadi tujuh hari.

“Krisis (Covid-19) pada tahun 2020, khususnya, membuat beberapa penundaan. Tapi ada lebih dari sekedar pinjaman. Kami sedang melakukan pelatihan dan peningkatan kapasitas untuk menciptakan jaringan usaha,” katanya.

Tidak ada lagi risiko tinggi

Perbankan ingin melakukan pemanasan terhadap UKM yang bermain di sektor-sektor bisnis yang secara tradisional “masuk daftar hitam” karena berisiko tinggi.

Hal ini dilakukan dengan menempatkan persyaratan seperti catatan dan dokumentasi yang tepat yang dapat membantu bank mengandalkan tren historis untuk membuat prakiraan risiko.

Bank Koperasi, yang pada tahun 2018, meluncurkan proposisi UMKM telah meningkatkan pelatihan entitas tersebut di seluruh negara untuk membekali mereka agar berhasil ketika mereka memanfaatkan pinjaman.

Lebih dari 139.000 UMKM telah mengikuti tiga paket Co-op — emas, perak dan perunggu — yang merupakan pita yang dirancang berdasarkan omset bisnis entitas.

Pemberi pinjaman mengungkapkan bahwa pada September tahun lalu telah melatih 14.665 pelanggan UMKM, mengadakan 181 klinik layanan non-keuangan, tiga belas forum jejaring dan tiga perjalanan bisnis internasional untuk mendukung perusahaan mikro.

“Kami juga mendukung nasabah kami di segmen UMKM melalui sumber dana dari mitra pendanaan jangka panjang kami yang akan memudahkan pembiayaan mereka,” kata pemberi pinjaman.

Dana pinjaman pemberi pinjaman mencapai Sh43,8 miliar September lalu, meningkat 67,6 persen dari Sh26,2 miliar pada September 2020.

Jumlah tersebut berasal dari pemberi pinjaman seperti IFC (Sh8,25 miliar) dengan penutupan Co-op September dengan buku pinjaman UMKM Sh15,32 miliar atau lima persen dari total buku pinjaman.

Data CBK menunjukkan ada 915.115 rekening pinjaman UMKM aktif di industri perbankan pada Desember 2020, dengan nilai total Sh638,3 miliar.

Kredit UKM menguntungkan bagi bank

Pinjaman kepada UMKM menghasilkan Sh70,8 miliar untuk industri perbankan pada tahun 2020, mewakili 12,2 persen dari total pendapatan yang dihasilkan dari pinjaman oleh industri perbankan.

Stanbic Bank Kenya mengungkapkan awal Desember bahwa mereka telah mendukung setidaknya 21.000 UKM melalui beragam program dan berusaha untuk menumbuhkannya di tahun ini.

Head of direct banking, business and commercial clients at Stanbic, Collins Wanyonyi, mengatakan KCB telah meluncurkan pinjaman digital untuk mendukung UKM mengakses pinjaman lebih cepat.

Pinjaman digital, katanya, berbasis transaksi dan menargetkan jumlah hingga Sh3 juta yang dibayarkan antara 45 hari hingga 18 bulan berdasarkan riwayat akun seseorang.

“Peninjauan otomatis ini telah mengurangi periode peninjauan menjadi satu jam dan penarikan pinjaman menjadi hari yang sama, menciptakan efisiensi dalam proses sambil mendukung pelanggan berdasarkan perilaku akun mereka,” kata Wanyonyi.

Pemberi pinjaman juga telah memperkenalkan Ketahanan UKM — pelatihan 10 modul yang mencakup bidang-bidang yang dipandang penting oleh bank bagi keberhasilan UKM dan bertujuan untuk mengatasi risiko gagal bayar.

Ini akan meningkatkan akses ke pinjaman tanpa jaminan hingga Sh3 juta untuk modal kerja dan Sh10 juta untuk solusi pembiayaan perdagangan, menghilangkan rintangan agunan yang dihadapi banyak UKM.

Peningkatan fokus bank terhadap UMKM didukung oleh survei bersama oleh Biro Statistik Nasional Kenya (KNBS), Bank Sentral Kenya (CBK) dan Financial Sector Deepening Trust (FSD) Kenya yang menunjukkan bahwa entitas mikro masih berjuang.

Lubang besar untuk diisi

Perjuangan tersebut menyoroti lubang besar yang harus diisi perbankan pada 2022 jika nasib UMKM ingin membaik seiring meredanya disrupsi pandemi Covid-19.

Pada akhir Juli tahun lalu, 38 persen usaha mikro mengatakan mereka telah melihat pemulihan, dengan pendapatan rata-rata pada tingkat yang sama atau lebih tinggi dari tingkat pra-pandemi, menurut survei tersebut.

Namun, mayoritas (62 persen) UMKM masih berpenghasilan kurang dari pendapatan pra-pandemi mereka.

Survei tersebut mengatakan penutupan bisnis meningkat, dengan 35 persen pemilik bisnis yang memiliki bisnis di era pra-pandemi tidak lagi terlibat dalam aktivitas bisnis apa pun pada Juli 2021.

“Penutupan bisnis meningkat pada 2021, dengan 35 persen pemilik bisnis yang memiliki bisnis di pra-Covid-19 tidak lagi terlibat dalam aktivitas bisnis apa pun pada Juli 2021,” kata survei itu.

Lingkungan seperti itu memberikan kesempatan bagi pemberi pinjaman untuk masuk dan mendukung usaha kecil dalam perjalanan pemulihan mereka.

Pada Juli, hanya 32 persen UMKM yang mengaku memiliki tabungan, turun dari 60 persen pada Februari 2020 sesaat sebelum disrupsi Covid-19.

Menurut survei, kerawanan pangan tetap tinggi, dengan 47 persen rumah tangga UMKM tidak makan pada Juli 2021 dibandingkan dengan 14 persen pada Februari 2020.

Tetapi dengan UMKM yang mendambakan 2022 yang lebih baik, fokusnya juga akan tertuju pada bank tentang bagaimana mereka bereaksi terhadap arahan Negara yang membekukan daftar negatif UMKM yang gagal bayar di bawah Sh5 juta hingga akhir September.

Peluncuran arahan tersebut akan membuat bank tidak memiliki alat untuk membedakan antara peminjam yang baik dan yang mangkir, menurut CBK.

Situasi ini, Bank Sentral telah memperingatkan, dapat menggoda bank untuk menutup keran kredit dalam suatu langkah yang kemungkinan akan merugikan UMKM yang mencari pinjaman untuk pulih dari penurunan ekonomi yang disebabkan oleh virus corona.

Sakit kepala lainnya adalah penundaan CBK yang menyetujui model penetapan harga pinjaman yang dimaksudkan untuk memungkinkan bank menilai risiko setelah penghapusan batas suku bunga pada November 2019.

Model penetapan harga kredit bank memerlukan persetujuan oleh CBK, dan bank harus membenarkan mengenakan tarif yang lebih tinggi kepada pelanggan yang menghadirkan risiko kredit yang lebih tinggi, menurut pengungkapan terbaru oleh Dana Moneter Internasional.

CEO Asosiasi Bankir Kenya Habil Olaka mengatakan mendapatkan persetujuan tersebut akan membantu menambah momentum dalam upaya bank untuk melayani pelanggan seperti usaha kecil.

“Bank telah secara signifikan berlabuh untuk mendukung sektor-sektor ekonomi seperti itu. Jika semua bank dapat memiliki model penetapan harga berbasis risiko mereka untuk mendapatkan persetujuan CBK yang diperlukan sesegera mungkin, maka kami akan memiliki risiko harga yang sesuai dan, oleh karena itu, meminjamkan ke segmen tertentu dan mendorong pemulihan ekonomi, ”kata Olaka.

Posted By : pengeluaran hk hari ini